4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，
作者：on.cc東網-黃暐瀚 (政治記者)
?銀行小額信貸利率
一位台灣年輕女孩，到大陸廈門一家醫美診所工作。
隔海寫臉書，她跟台灣朋友抱怨「福建人難搞」、「北方大媽巨可怕」、「神經病不去精神病院，跑來整形醫院做啥」？
台灣朋友看了嚇一跳！哪家銀行信貸利率最低問她怎麼敢這樣直接講？她回答：
「沒關係，426沒有在用臉書的」、「所以可以在這取笑他們」、「沒錯，他們看的東西我都傻眼，所以我不小心就變的超時尚」。
臉書寫的很開心，沒想到現實生活，卻變成悲劇！
這些談話內容被人截圖，PO到了微博，還向診所直接反應抗議。事情鬧大之後，診所緊急聲明：「台灣籍員工在Facebook上發表對大陸民眾不敬之詞及不當言論，嚴重違反本單位制度及規定，給大眾造成傷害。公司決定對其作出停職處理，感謝各位愛國人士的監督」。
聲明最後一段，該診所特別強調「國家利益高於一切」，顯然這事，是要給「愛國人士」們，一個交代。
在台灣藍罵綠、綠笑藍，那是家常便飯。上至總統、下到走卒，無一不酸，無一不可酸，酸民無所不在。
酸，在台灣，是不會有事的；但酸，在大陸，顯然會惹來麻煩預借現金額度。
轉貼陳姓美容諮詢師臉書截圖，去廈門診所投訴的那位「鬼島天師」，所做的事情，基本上就是個「抓耙子」無誤！不過既然陳姓諮詢師自己決定要到大陸公司上班賺錢，為什麼要用「426」(死阿陸)這樣的汙衊字眼，去形容身邊的人？
說出口前，想清楚了嗎？
這不是中國大陸霸不霸道的問題，這是職場的現實問題。是說這家廈門診所如果不把這個台籍諮詢師給停職了，接下來生意被抵制，顧客不上門，落得個關門大吉，又要找誰喊冤？
身為台灣人，看到同胞因為言論，丟了工作，總是難過。但除了難過，陳姓美容諮詢師「左手賺、右手嫌」，是不是也太精神分裂了一點？真的這麼無法忍受這個地方，何必委屈自己去那裡賺錢？何苦呢？
在臉書上笑罵大陸人是「426」的網友其實很多，但只要不是工作權抓在別人手裡，說歸說，也不至於會丟了工作。
就像一個在日商工作的人，私下罵老闆「日狗」；在美商工作的人，跟朋友都戲謔說老闆是「美豬」一樣，一旦被知道了，能沒事嗎？
如果非得稱呼對岸民眾「426」，才能感覺「尊嚴」？那在「尊嚴」與「現實」之間，也該趁早，做出選擇。
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暐瀚 2017-3-13 de 台北
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銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
工商時報【鍾寧╱台北報導】
內政部昨（9）日公布統計數據顯示，台灣人口老化指數在今年2月首度破百，達到100.18，意味著老年人口首度超過幼年人口。內政部推估，老年人口佔總人口比率將於明年超過14％，台灣將進入高齡社會，再過1信用貸款代辦0年恐再超過20％，相當於每5人就有1名老人，屆時台灣將與日本相同，成為超高齡社會的一員。
老化指數指的是，每百名14歲以下的幼年人口所應對的65歲以上老年人口，指數大於100時，表示老年人口大於幼年人口，也就意味著進入老齡化社會。據內政部最新統計數據，今年2月老化指數達到100.18，較去年同月的93.50增加6.68。
若以個別縣市來看，老化指數破百的縣市，已從2011年的3個縣市，增加為15個，其中包括台北市、台南市及高雄市等直轄市在內。台北市為六都中最高，達113.7，另外指數破百的縣市還有宜蘭、苗栗、彰化等縣市，其中又以嘉義縣的老化指數177.00為全台最高。
內政部指出，台灣老年人口在1993年已超過7％，正式邁入高齡化社會，而後人口老化的速度持續攀升，到了去年5月，老年人口已占總人口12.78％，今年2月更攀升至13.33％，幼年人口則降至13.31％，首度低於老年人口比例。以縣市別來看，嘉義縣老年人口比例為全台之冠，達18.03％，其次為雲林縣的17.18％。
國家發展委員會根據去年的人口推估，老年人口比例將在明年超過14％，台灣將進入高齡社會，115年恐將再超過20％，屆時將與日本相同，成為超高齡社會的一員。
日本老化指數在1997年首度超過100後一路攀升，2015年的老化指數已高達210.6，去年預估達222.4，老年人口占總人口數的27.5％，成為全球人口最老的國家。
因應高齡化社會，政府正在推動「長照2.0」，不過根據衛福部估算，「長照2.0」所需的醫護相關人力尚缺8,400多人。專家表示，醫事人員受限執業登記、支援報備等法規限制，加上提供居家服務的支付又少，誘因不足，短時間要補足缺口有困難。
假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以個人信用貸款最低利息有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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